家庭农场缺“钱”，村镇银行叫“难”——这边，家庭农场没有抵押物、担保人，很难满足银行贷款条件；另一边，村镇银行规模小，社会认知率低，亟待发展壮大。人民银行郎溪支行巧妙地运用货币政策，试点村镇银行介入支农再贷款直联家庭农场，既推动了家庭农场快速发展，又增强了银行的经营实力，是一个益及多方的成功尝试。

推动“家庭农场”快速发展

“您好，这里是新华村镇银行……”6月16日下午15时26分，郎溪县侯村蜜枣家庭农场主王学农，拨通了郎溪新华村镇银行的贷款申请电话。

10分钟后，他接到申请贷款的回访电话，并交代办理时需要提供的材料。一段对话后，电话那头告知老王：“您的贷款申请已经成功提交，请您保持手机畅通，我行工作人员近期会和您联系，告知您贷款办理的情况。”

老王放下手机，不到30分钟，新华村镇银行的客户经理梅克胜拎着公文包，提着电脑，匆匆走进了他的家庭农场。和老王打过招呼后，梅克胜打开电脑，熟练地操作起客户回访、资料完善等一系列程序。由于老王是老客户，不到两个小时，20万元的款项已成功申请完毕。

1993年王学农开始从事蜜枣贩卖。2013年底，正值蜜枣加工、销售的旺季，老王的资金出现了6万多元的缺口。在老王一筹莫展的时候，郎溪新华村镇银行的工作人员上门推广银行农业信贷产品。老王说：“我当时成功贷到7万元，行长与经理还亲自过来，问题很快解决了。”

目前，老王青枣的种植面积已达200亩。他毫不掩饰今年贷到20万元的兴奋劲儿，直说下一步就是将蜜枣农场进一步做大做强。

增强“试点银行”经营实力

像老王这样的家庭农场主，在郎溪还有很多。据了解，目前全县家庭农场已达513户。随着家庭农场的快速发展，资金需求显得更为迫切，融资难问题逐渐显现。多数家庭农场在经营初期资金实力不强，加上固定资产不多，大部分投入无法通过资产抵押等方式获取银行贷款，制约其扩大生产规模和发展壮大。

为了破解这一难题，中国人民银行郎溪县支行自2013年以来，将支农再贷款与金融机构支持家庭农场的信贷产品直联。由人民银行郎溪县支行联合郎溪新华村镇银行、县财政、县农委共同研究创设了“易富贷”这样一个金融产品，并在2013年的9月份正式推出。这一举措为身处资金饥渴的家庭农场送来了救命之水。

家庭农场主在有资金需求时，可以直接通过贷款申请电话提出贷款申请，两小时内客户经理上门服务，六小时后款项直接发放到客户指定账户内。银行为不同的家庭农场量身定做担保抵押模式，采取“自然人保证”、“五户联保”、“信用担保”、“家庭农场协会担保”等方式，最大程度地解决了“易富贷”融资难的问题。

成立于2010年10月29日的郎溪新华村镇银行，是此次“易富贷”的实施主体。新华村镇银行行长许文彬告诉记者：“我们的‘易富贷’，一定程度上实现了‘一日贷’，在规范操作的前提下简化贷款流程，有效降低了家庭农场的经营成本。”

目前，“易富贷”的外延已经扩散，不仅仅是辐射家庭农场，现已向个体农民、涉农业生产的小微企业、招商引资企业等进行贷款。自从事“易富贷”主导产品以来，郎溪新华村镇银行累计发放“易富贷”贷款1848笔，共计2.02亿元。支农再贷款直联家庭农场增强了试点银行经营实力。截至4月末，郎溪新华村镇银行各项存款余额4.06亿元，同比增长38.76%；各项贷款余额3.22亿元，同比增长19.53%。

提升“支农再贷款”影响力

“农民由于没有抵押物、担保人，很难满足银行贷款条件，‘三农’成了获取贷款最弱势的群体，但他们又是最急需资金的群体。人民银行郎溪县分行因此将资金通过商业银行点供给这些弱势群体，并选择了发展迅猛的家庭农场作为突破口。”中国人民银行郎溪县分行行长刘世祥分析了“易富贷”诞生的背景。

“易富贷”推出后，由于产品的针对性强，符合郎溪实际，深受家庭农场主的欢迎。十字镇李村的刘玉平说：“贷款容易了，给我们的生产带来了新希望，增强了信心，也带动了收入的增加。”通过贷款，刘玉平种植了400多亩田，家里原先破旧的平房也在近期翻盖成了新楼。

在人民银行支农再贷款定向直贷政策带动下，郎溪县金融机构对家庭农场的支持力度加大，使金融机构获取了低成本资金，并惠及至家庭农场主。截至4月末，人行郎溪县支行已向郎溪新华村镇银行累放支农贷款1.56亿元；全县家庭农场贷款余额7232万元，同比增长86.87%。□